[摘要] 刘先生还有结余资金6万元左右,建议全部 平衡性基金,另外每月拿出1000元结余做基金定投,预计年化收益15—20%,这样经过三年的积累买房首付款就能完成,再通过办理公积金贷款,降低每月还款金额,保证家庭生活质量。
刘先生,今年27岁,每月收入不到5000元,有五险一金,且双方住房公积金加起来每月有1800元,现有10万元存款。刘先生和妻子暂时还没购房,刘先生夫妻每月支出基本上在1500元左右,每月能结余3000元。近期,刘先生有购车计划,在未来三四年,他还考虑置业买房,并且有生子的计划。
理财建议:
现金规划。家庭备用金一般以3-6个月的生活支出为储备金,多余的部分可以用于 ,经常使用活期储蓄,各类银行存款和货币基金以及中行的日积月累理财产品。建议刘先生可以将家庭备用金控制在1万元左右,可以考虑拿这一部分资金 中行货币基金,保持流动性的同时,可以取得比活期存款高10倍以上的。
保险规划。刘先生夫妻除了单位的基本社保以外,没有购买任何商业保险,一旦夫妻双方中有一人出现意外,就会导致家庭收入受到影响,因此建议适当配置重疾险和意外险的商业保险。年交保费总额占比家庭收入的10%,就刘先生家庭来说全家的投保缴费金额大约每年6000元左右为好。
购车规划。建议买车计划谨慎考虑,可以考虑用中行的分期购买一辆10万元以内的小轿车,首付从10万元存款中支出3万元,剩余金额7万元选择银行大额汽车专项分期业务,分36期每期还款1945元,在家庭结余资金可承受范围之内。
购房规划。刘先生还有结余资金6万元左右,建议全部 平衡性基金,另外每月拿出1000元结余做基金定投,预计年化15—20%,这样经过三年的积累买房首付款就能完成,再通过办理公积金贷款,降低每月还款金额,保证家庭生活质量。
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